Если для обычного человека привычка жить в кредит может оказаться пагубной, то для бизнеса регулярные финансовые вливания — необходимый стимул к развитию. Бизнесмены понимают, что нерационально гордиться отсутствием кредиторской задолженности и при этом годами стоять на месте, пока конкуренты берут кредиты и растут, осваивают новые рынки.
Рассказываем, какие кредиты и на что банки предоставляют организациям, в чем отличие кредита для юрлиц от кредитования граждан.
Виды кредитных продуктов для компаний
Под разными названиями и на различных условиях у банков можно найти похожие продукты для организаций:
- Разовый заем.
Обычно предоставляется на непродолжительный срок, не предполагает получения крупных сумм. Но взять его можно относительно просто, иногда прямо через банковское приложение и без залога – например, под поручительство собственника.
- Кредитная линия.
Подходит всем, кто часто прибегает к кредитованию – например, для ликвидации кассового разрыва или своевременного погашения задолженностей перед поставщиками, сотрудниками. Банк предоставляет лимит, из которого можно брать нужную сумму.
- Овердрафт.
Позволяет пользоваться средствами, превышающими сумму на счете. Размер превышения, срок погашения оговорены в условиях овердрафтного кредитования. Обычно сумма привязана к обороту организации и может составлять, например, 30% от средней выручки за последние 3 месяца. Погашение долга обычно происходит автоматически из средств, поступающих на счет.
- Инвестиционный заем.
Это крупная сумма, которую кредитная организация предоставляет на серьезное расширение дела, основные средства производства, перспективный проект. Срок возврата внушительный, но банк требует обеспечение (например, залог имущества), а также во многих случаях бизнес-план. Приобретенный на инвестиционные средства актив должен увеличить основной капитал юрлица.
- Факторинг.
Его тоже можно назвать формой кредитования, при которой обеспечением финансирования служит дебиторская задолженность клиента.
Отличия кредитования юридических лиц
Компаниям обычно требуются кредиты на более крупные суммы, чем физическим лицам. Поэтому банк проводит тщательную проверку заемщика:
- как долго существует компания;
- какими материальными активами располагает (недвижимость, оборудование, автопарк);
- какая у нее кредитная история;
- нет ли задолженностей по налогам, судебных исков;
- нет ли угрозы банкротства.
Все может быть несколько проще, если компания обслуживается в этом же банке. Банковские сотрудники видят оборот по счетам, им проще оценить финансовые возможности клиента и решить, какую сумму можно предоставить с минимальным риском.
Много кредитных продуктов для юридических лиц на выгодных условиях предлагает Сбер Банк. Предусмотрено простое, быстрое оформление.
Получить консультацию, узнать подробности можно по телефонам +375 (17) 359-99-11, +375 (29) 359-99-11, +375 (33) 348-99-11.
